中小企业融资的现状

2021-04-15 07:48:59

融资能力弱。企业融资的渠道通常可以分为外源性融资和内源性融资两种，内源性融资需要企业具备持续盈利的能力。很长一段时间以来，中小企业的融资方式都主要依赖于外源性融资，即通过银行信贷或者是民间融资两种形式达到融资的目的，但随着我国经济转型升级，中小企业的人工成本、材料成本都持续上涨，导致企业的盈利空间进一步被压缩，生产成本增高降低了企业的内源性融资空间，进而导致很多中小企业只能依靠外源性融资的方式。而中小企业的信贷风险往往较大，因此外源性融资的难度不小。

融资成本高。由于中小企业对外源性融资渠道的过度依赖，这就不得不提到外源性融资的成本问题。首先，由于企业外源性融资主要依赖银行贷款，而中小企业的信贷风险较高，因此银行只能通过提高信贷利率来合理控制风险，增加了中小企业的外援融资成本。有统计显示，我国商业银行向中小企业提供的信贷利率普遍高于市场利率的 30%~60%，约 40% 的中小企业其银行贷款成本超过 10%，通过信托渠道获取资金的融资成本平均约为 16~18%，近年来流行的 P2P 融资成本更是高达 20%。其次，部分金融机构在向中小企业提供资金时会在合同条款中附带一些隐性条款，增加中小企业的融资成本，例如增加中间环节的人工成本，迫使中小企业支出一定的融资成本费用。

融资担保乏力。为了提高中小企业的融资效率，很多企业会选择具有一定风险承受能力的担保机构为自己担保，有规定要求担保机构在为中小企业融资提供担保时得费率不能高于银行同期贷款利率的 50%。但是在市场上，很多担保机构为了保障自身的利益，尽可能将自身的风险分摊给企业方，违规提高担保费率。另外，还有的中小型担保机构由于财力不强，会选择以责任换取收益的做法，一旦中小企业经营出现财力问题，担保机构也会相应承担高昂的资金责任，导致这部分规模原本就不大的担保机构出现亏损，甚至破产关门。以上任一一种不良担保行为都是导致我国中小企业融资担保乏力的主要原因。

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